لندتک (lendtech) چیست؟ - مجله رویای کره ای

اما فناوری های دیجیتال این امکان را فراهم نموده اند تا به سادگی و حتی بدون مراجعه به بانک و یا وجود ضامن، وام دریافت کنیم. این فناوری در اصطلاح لندتک (lendtech) نام دارد. در این مقاله قصد داریم به واکاوی این فناوری، شرایط دنیای و شرایط کنونی ایران، موانع و چالش ها و نیز فرصت هایی که هوش مصنوعی می تواند برای بهبود آن به همراه داشته باشد، بپردازیم. پس همراه ما باشید!

لندتک (lendtech) چیست؟

لندتک (LendTech) یا فناوری وام دهی، ترکیبی از واژه لندینگ (Lending) به معنای وام دهی و تکنولوژی (Technology) است که به استفاده از فناوری های نوین برای بهبود و تسهیل فرآیندهای وام دهی اشاره دارد. این حوزه از فین تک، با هدف افزایش کارایی، سرعت و دسترسی پذیری خدمات مالی، به ویژه در زمینه وام دهی، فعالیت می کند.

شرکت های لندتک با بهره گیری از فناوری هایی مانند هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و تحلیل کلان داده، فرآیند درخواست، ارزیابی و اعطای وام را بهینه سازی می کنند. این شرکت ها معمولاً به وسیله پلتفرم های آنلاین یا اپلیکیشن های موبایلی، خدمات خود را ارائه می دهند و توانسته اند فرآیند وام دهی را سریع تر، دقیق تر و دسترس پذیرتر کنند.

لندتک با کاهش هزینه ها، افزایش کارایی و بهبود تجربه کاربری، در حال تغییر چهره صنعت وام دهی است و به گروه هایی که پیش از این دسترسی محدودی به خدمات مالی داشتند، فرصت های نوی ارائه می دهد.

لندتک در ایران

خوشبختانه در چند سال اخیر، چند بانک بزرگ وارد حوزه لندتک یا همان ارائه آنلاین وام شده اند. بعضی از مهم ترین آنها عبارتند از:

بانک ملی ایران

بانک ملی ایران امکان دریافت تسهیلات در قالب طرح مهربانی را به صورت غیرحضوری به وسیله اپلیکیشن همراه بام فراهم نموده است. این وام قرض الحسنه با دوره بازپرداخت 6 تا 60 ماه ارائه می گردد. متقاضیان باید حساب سپرده قرض الحسنه طرح مهربانی داشته باشند مشتریان می توانند با دانلود آخرین نسخه اپلیکیشن بام برای گوشی هوشمند، درخواست خود را ثبت کنند.

بانک تجارت

باجت، با پشتیبانی بانک تجارت، خدمت خرید اعتباری ماهانه را ارائه می دهد که به مشتریان امکان خرید از بیش از 10000 فروشگاه و پرداخت در ماه بعد را می دهد. این سرویس به دو صورت سازمانی و شخصی قابل استفاده است. علاوه بر این، باجت امکان دریافت تسهیلات خرد آنلاین را بدون احتیاج به مراجعه حضوری فراهم نموده است. بعلاوه، خدمت کالانو برای خرید اقساطی کالا از فروشگاه های طرف قرارداد ارائه می گردد.

اسنوا

اسنوا با همکاری چندین بانک ایرانی، طرح های خرید اقساطی لوازم خانگی را ارائه می دهد که به مشتریان امکان می دهد با دریافت وام بانکی، محصولات مورد احتیاج خود را به صورت اقساطی خریداری کنند.

بانک قرض الحسنه مهر ایران

بانک قرض الحسنه مهر ایران سامانه ای آنلاین برای درخواست وام راه اندازی نموده است که مشتریان می توانند بدون احتیاج به مراجعه حضوری، درخواست وام خود را ثبت کنند. کاربران ابتدا باید در سامانه بانک مهر ایران ثبت نام کنند و سپس با وارد کردن اطلاعات مورد احتیاج، درخواست وام خود را ارسال کنند. این سامانه امکان پیگیری شرایط درخواست وام را نیز فراهم می کند.

لندتک (lendtech) چگونه کار می کند؟

لندتک ها از الگوریتم های پیشرفته و هوش مصنوعی برای جمع آوری و تحلیل داده های مختلف استفاده می کنند. این داده ها می تواند شامل اطلاعات مالی، تاریخچه اعتباری، تراکنش های بانکی، فعالیت های آنلاین و حتی داده های مربوط به شبکه های اجتماعی باشد. هدف از این کار، ایجاد یک تصویر جامع از شرایط مالی و اعتباری متقاضی وام است.

با استفاده از الگوریتم های یادگیری ماشین، لندتک ها قادرند فرآیند اعتبارسنجی را به صورت اتوماتیک و در زمانی بسیار کوتاه انجام دهند. این سیستم ها با تحلیل داده های جمع آوری شده، ریسک اعتباری متقاضی را ارزیابی نموده و تصمیم گیری در خصوص اعطای وام را تسهیل می کنند.

لندتک ها با استفاده از تحلیل داده ها، قادرند پیشنهادات وام را برای هر متقاضی شخصی سازی کنند. این امر شامل معین نرخ بهره، مدت بازپرداخت و شرایط وام متناسب با شرایط مالی و ریسک اعتباری هر فرد است. بیشتر لندتک ها به وسیله پلتفرم های آنلاین و اپلیکیشن های موبایلی خدمات خود را ارائه می دهند. این پلتفرم ها به کاربران امکان می دهند تا به راحتی و در هر زمان و مکانی درخواست وام خود را ثبت کنند، مدارک لازم را آپلود کنند و فرآیند را پیگیری کنند.

لندتک ها با بهره گیری از فناوری های نوین، فرآیند ثبت درخواست وام را بسیار ساده و سریع نموده اند. کاربران می توانند با پر کردن فرم های آنلاین و ارائه اطلاعات اولیه، درخواست خود را در چند دقیقه ثبت کنند. برای افزایش امنیت و جلوگیری از کلاهبرداری، لندتک ها از روش های پیشرفته احراز هویت دیجیتال استفاده می کنند. این روش ها می تواند شامل تایید دو مرحله ای، تشخیص چهره یا اثر انگشت باشد.

لندتک ها معمولاً با سیستم های بانکی و مالی ارتباط مستقیم دارند. این ارتباط به آن ها اجازه می دهد تا به سرعت اطلاعات مالی متقاضیان را تایید نموده و در صورت تایید وام، فرآیند انتقال وجه را به سرعت انجام دهند. بعلاوه، از مدل های پیشرفته مدیریت ریسک استفاده می کنند که به طور مداوم در حال بهبود و به روزرسانی هستند. این مدل ها با استفاده از داده های واقعی و یادگیری ماشین، قادرند ریسک های احتمالی را با دقت بالایی پیش بینی کنند.

لندتک ها به طور مستمر رفتار مالی وام گیرندگان را تحلیل می کنند. این امر به آن ها اجازه می دهد تا در صورت بروز مسائل احتمالی، به سرعت واکنش نشان دهند و راهکارهایی برای جلوگیری از نکول وام ارائه دهند. بسیاری از لندتک ها با بانک ها و موسسات مالی سنتی همکاری می کنند. این همکاری می تواند شامل استفاده از منابع مالی بانک ها برای اعطای وام یا ارائه خدمات فناورانه به این نهادها باشد.

در نهایت، لندتک ها معمولاً اطلاعات شفافی درباره شرایط وام، نرخ های بهره و هزینه های مرتبط ارائه می دهند. علاوه بر این، بسیاری از آن ها خدمات آموزشی و مشاوره ای برای بهبود سواد مالی کاربران خود فراهم می کنند. با ترکیب فناوری های پیشرفته و خدمات مالی، لندتک در حال تغییر چهره صنعت وام دهی است. این حوزه با افزایش دسترسی به خدمات مالی، کاهش هزینه ها و بهبود تجربه کاربری، نقش مهمی در توسعه اقتصاد دیجیتال ایفا می کند.

مزایای لندتک

لندتک با ترکیب فناوری های نوین و خدمات مالی سنتی، مزایای قابل توجهی را برای مصرف کنندگان، کسب وکارها و زیست بوم مالی به ارمغان آورده است. یکی از مهم ترین مزایای لندتک، افزایش دسترسی به خدمات مالی است. این فناوری به افراد و کسب وکارهایی که در گذشته ممکن بود از سوی بانک های سنتی رد شوند، فرصت دریافت وام می دهد. لندتک ها با استفاده از الگوریتم های پیشرفته و داده های متنوع، می توانند ریسک اعتباری را با دقت بیشتری ارزیابی کنند و در نتیجه، به طیف وسیع تری از متقاضیان خدمات ارائه دهند.

لندتک ها فرآیند درخواست و دریافت وام را به طور چشمگیری تسریع نموده اند. در حالی که در سیستم های سنتی، فرآیند آنالیز و تصویب وام ممکن بود روزها یا حتی هفته ها طول بکشد، لندتک ها قادرند این فرآیند را در عرض چند دقیقه یا ساعت انجام دهند. این سرعت بالا به ویژه برای کسب وکارهایی که احتیاج به نقدینگی فوری دارند، بسیار ارزشمند است. علاوه بر این، لندتک ها با ارائه پلتفرم های آنلاین و موبایلی کاربرپسند، تجربه درخواست و مدیریت وام را برای مشتریان بسیار ساده و راحت نموده اند. کاربران می توانند در هر زمان و مکانی، بدون احتیاج به مراجعه حضوری به شعب بانک، درخواست وام خود را ثبت کنند، مدارک را آپلود کنند و شرایط درخواست خود را پیگیری کنند.

شفافیت بیشتر یکی دیگر از مزایای قابل توجه لندتک است. این شرکت ها معمولاً اطلاعات شفاف تری درباره شرایط وام، نرخ های بهره و هزینه های مرتبط ارائه می دهند. این شفافیت به مصرف کنندگان یاری می کند تا تصمیمات آگاهانه تری بگیرند و از شروط پنهان یا هزینه های غیرمنتظره جلوگیری گردد. بعلاوه، لندتک ها با استفاده از داده های پیشرفته و الگوریتم های هوشمند، قادر به ارائه محصولات مالی نوآورانه و شخصی سازی شده هستند. این می تواند شامل وام های با شرایط بازپرداخت انعطاف پذیر، وام های کوتاه مدت برای احتیاجهای فوری، یا حتی وام هایی باشد که بر اساس عملکرد کسب وکار بازپرداخت می شوند.

کاهش هزینه ها از دیگر مزایای لندتک است. با اتوماسیون فرآیندها و کاهش احتیاج به نیروی انسانی، لندتک ها می توانند هزینه های عملیاتی خود را کاهش دهند. این امر می تواند منجر به ارائه نرخ های بهره رقابتی تر و کاهش هزینه های کارمزد برای مصرف کنندگان گردد. علاوه بر این، لندتک ها با استفاده از تحلیل داده های پیشرفته و یادگیری ماشین، قادر به ارزیابی دقیق تر ریسک اعتباری هستند. این امر نه تنها به کاهش ریسک برای وام دهندگان یاری می کند، بلکه می تواند منجر به کاهش نرخ نکول وام ها و بهبود سلامت کلی سیستم مالی گردد.

ورود لندتک ها به بازار خدمات مالی، رقابت را افزایش داده و بانک های سنتی را وادار به نوآوری و بهبود خدمات خود نموده است. این رقابت در نهایت به نفع مصرف کنندگان است، زیرا منجر به ارائه خدمات بهتر و متنوع تر می گردد. بعلاوه، لندتک ها نقش مهمی در تامین مالی کسب وکارهای کوچک و میانه (SMEs) ایفا می کنند. این کسب وکارها که اغلب در دریافت وام از بانک های سنتی با مشکل روبرو می شوند، می توانند به وسیله پلتفرم های لندتک به منابع مالی مورد احتیاج خود دسترسی پیدا کنند.

لندتک با تسهیل دسترسی به منابع مالی و ارائه خدمات نوآورانه، نقش مهمی در توسعه اقتصاد دیجیتال ایفا می کند. این امر می تواند منجر به رشد مالی، ایجاد فرصت های شغلی نو و افزایش بهره وری در سطح کلان گردد. به طور کلی، مزایای لندتک فراتر از صرفاً تسهیل فرآیند وام دهی است.

محدودیت های قانونی لندتک (lendtech) در ایران

لندتک، به عنوان یکی از نوآورانه ترین حوزه های فین تک، در ایران با چالش های متعددی روبرو است. این محدودیت ها، که از نبود چارچوب قانونی جامع تا مسائل فرهنگی و اجتماعی را شامل می گردد، مانع از رشد و توسعه کامل این صنعت در کشور شده است. درک این محدودیت ها نه تنها برای فعالان این حوزه، بلکه برای قانون گذاران و سیاست گذاران نیز حائز اهمیت است تا بتوانند راهکارهای مناسبی برای برطرف این موانع ارائه دهند.

بیایید نگاهی بیندازیم به مهم ترین محدودیت ها و چالش های لندتک در ایران:

1. نبود چارچوب قانونی معین

یکی از بزرگ ترین مسائل لندتک در ایران، نبود چارچوب قانونی جامع برای فعالیت این نوع شرکت ها است. قوانین و مقررات مالی در ایران عمدتاً برای بانک ها و مؤسسات مالی سنتی تدوین شده اند و به روزرسانی آنها برای پوشش دهی به فناوری های نو مانند لندتک به کندی پیش می رود. این عدم شفافیت قانونی سبب می گردد که شرکت های لندتک در معین مسیر فعالیت خود دچار سردرگمی شوند و نتوانند به طور کامل از ظرفیت های خود استفاده کنند. به علاوه، نبود قوانین معین می تواند منجر به بروز اختلافات حقوقی و مسائل قانونی برای شرکت های لندتک گردد، که این امر می تواند هزینه های عملیاتی آنها را افزایش دهد و مانع از جذب سرمایه گذاران گردد.

2. محدودیت های دسترسی به داده ها

لندتک ها برای ارزیابی اعتبار و مدیریت ریسک به داده های مالی و اعتباری کاربران احتیاج دارند. اما در ایران، دسترسی به این نوع داده ها به علت قوانین سخت گیرانه حفاظت از داده ها و حریم خصوصی محدود است. این محدودیت ها می تواند کارایی الگوریتم های ارزیابی اعتبار را کاهش دهد و منجر به تصمیم گیری های نادرست در فرآیند وام دهی گردد. بعلاوه، عدم همکاری بانک ها و مؤسسات مالی سنتی با شرکت های لندتک در به اشتراک گذاری داده ها، می تواند یک مانع جدی برای رشد این صنعت باشد. علاوه بر این، نبود زیرساخت های مناسب برای جمع آوری و تحلیل داده ها می تواند سبب کاهش دقت و صحت ارزیابی های اعتباری گردد.

3. محدودیت های سرمایه گذاری

سرمایه گذاری در فناوری های نوین مالی مانند لندتک احتیاجمند حمایت های مالی و سرمایه گذاری های کلان است. اما در ایران، به علت محدودیت های قانونی و مقرراتی، جذب سرمایه گذاران داخلی و خارجی برای این نوع شرکت ها سخت است. بعلاوه، نبود تسهیلات مالیاتی و حمایتی برای استارتاپ های لندتک، می تواند مانع از رشد و توسعه این شرکت ها گردد. علاوه بر این، نبود بازارهای سرمایه گذاری مناسب و محدودیت های موجود در دسترسی به منابع مالی می تواند سبب کاهش توانایی شرکت های لندتک در جذب سرمایه های لازم برای توسعه و نوآوری گردد.

4. محدودیت های فرهنگی و اجتماعی

فرهنگ مالی و اجتماعی در ایران هنوز به طور کامل با فناوری های نوین مالی سازگار نشده است. بسیاری از افراد و کسب وکارها به علت عدم آگاهی کافی از مزایا و امنیت لندتک، از استفاده از این خدمات خودداری می کنند. بعلاوه، نگرانی های مربوط به امنیت سایبری و حفاظت از داده های شخصی می تواند مانع از پذیرش گسترده این فناوری ها گردد. علاوه بر این، نبود آموزش های مناسب و کمبود اطلاعات عمومی درباره فناوری های مالی نوین می تواند سبب کاهش اعتماد عمومی به این نوع خدمات گردد، که این امر می تواند مانع از پذیرش و استفاده گسترده از لندتک ها گردد.

5. محدودیت های بین المللی

تحریم های بین المللی علیه ایران نیز می تواند تأثیر منفی بر توسعه لندتک داشته باشد. این تحریم ها دسترسی شرکت های لندتک به فناوری ها و سرمایه های بین المللی را محدود می کند و مانع از همکاری های بین المللی و تبادل دانش و تجربه با سایر کشورها می گردد. بعلاوه، تحریم ها می توانند سبب افزایش هزینه های عملیاتی و کاهش سودآوری این شرکت ها شوند. علاوه بر این، محدودیت های بین المللی می تواند سبب کاهش دسترسی شرکت های لندتک به بازارهای دنیای و کاهش توانایی آنها در جذب مشتریان و سرمایه گذاران بین المللی گردد.

بهترین لندتک های (lendtech) ایرانی

در ایران، ده ها بانک، شرکت و اپلیکیشن معتبر برای دریافت وام آنلاین وجود دارند. در زیر به معرفی 14 مورد از بهترین این پلتفرم ها همراه با توضیحات مختصر پرداخته شده است:

1. ویپاد

ویپاد، ترابانک بانک پاسارگاد، به کاربران امکان دریافت وام تا سقف 50 میلیون تومان را می دهد. این اپلیکیشن بر اساس اعتبارسنجی و بدون احتیاج به ضامن وام ارائه می دهد.

2. بلوبانک

بلوبانک یکی از اپلیکیشن های پیشرو در ارائه وام آنلاین است که با فرآیند ساده و بدون احتیاج به ضامن، وام های متنوعی را به کاربران خود ارائه می دهد.

3. وامینو

وامینو یک اپلیکیشن معتبر برای دریافت وام آنلاین است که به کاربران خود امکان دریافت وام های فوری و بدون ضامن را فراهم می کند. این اپلیکیشن بر اساس رفتارهای مالی کاربران، وام های مختلفی ارائه می دهد.

4. لندو

لندو یکی از پلتفرم های محبوب برای دریافت وام آنلاین است که به کاربران امکان خرید اقساطی از فروشگاه های مختلف را می دهد. این اپلیکیشن بدون احتیاج به ضامن و با شرایط آسان وام ارائه می دهد.

5. قسطا

قسطا یک اپلیکیشن معتبر برای دریافت وام های آنلاین است که به کاربران امکان خرید اقساطی از فروشگاه های مختلف را می دهد. این اپلیکیشن نیز بدون احتیاج به ضامن و با شرایط مناسب وام ارائه می دهد.

6. همراه شهر پلاس

این اپلیکیشن متعلق به بانک شهر است و به کاربران امکان دریافت وام تا سقف 50 میلیون تومان را می دهد. این وام ها بر اساس اعتبارسنجی و بدون احتیاج به ضامن ارائه می شوند.

7. دیجی پی

دیجی پی یکی از اپلیکیشن های معتبر برای دریافت وام آنلاین است که به کاربران امکان دریافت وام های فوری و بدون ضامن را می دهد. این اپلیکیشن با فرآیندی ساده و سریع وام ارائه می دهد.

8. آپسان

آپسان، مالک اپلیکیشن آپ، یکی از معتبهترین پلتفرم های وام آنلاین در ایران است. این اپلیکیشن به کاربران امکان خرید اعتباری از فروشگاه های طرف قرارداد را بدون احتیاج به ضامن، چک یا سفته می دهد.

9. تالی

تالی یک اپلیکیشن وام دهی است که به کاربران امکان خرید اعتباری از فروشگاه های طرف قرارداد را می دهد. این اپلیکیشن نیز بدون احتیاج به ضامن و با شرایط مناسب وام ارائه می دهد.

10. تارا

تارا بر اساس خرید کالا وام های پلکانی از 500 هزار تومان تا 5 میلیون تومان ارائه می دهد. اقساط این وام ها دو ماهه است و برای خرید انواع محصولات مناسب است.

11. کامک وام

کامک وام به عنوان یکی از بهترین مجموعه های وام دهنده، با همکاری های استراتژیک با شرکت های معتبر، وام های فوری و با شرایط مناسب ارائه می دهد. این اپلیکیشن به کاربران امکان دریافت وام های مختلف را فراهم می کند.

12. بالون

سامانه بالون یکی از پلتفرم های معتبر برای دریافت وام آنلاین در ایران است که به کاربران امکان دریافت وام های فوری و بدون احتیاج به ضامن را می دهد. این سامانه با ارائه شرایط مناسب و فرآیند ساده، به کاربران یاری می کند تا به راحتی وام مورد احتیاج خود را دریافت کنند.

13. وام کار

وام کار یکی از شرکت های معتبر در زمینه وام دهی بدون ضامن است که با ارائه راهکارهای مناسب و شرایط مالی مطلوب، وام های فوری ارائه می دهد. این شرکت به کاربران امکان دریافت وام با سند ملکی و طلا را نیز می دهد.

14. ازکی وام

ازکی وام یکی از پلتفرم های معتبر برای دریافت وام آنلاین است که به کاربران امکان دریافت وام تا سقف 75 میلیون تومان را می دهد. این وام ها بر اساس چک صیادی و بدون احتیاج به ضامن ارائه می شوند.

نقش هوش مصنوعی در فرآیند لندتک

چند سالی است هوش مصنوعی به یکی از ارکان اصلی در صنعت لندتک تبدیل شده است. این فناوری با قابلیت های پیشرفته خود، فرآیندهای مختلف وام دهی را متحول نموده و به بهبود کارایی، دقت و سرعت در ارائه خدمات مالی یاری شایانی نموده است. در ادامه، به آنالیز نقش های کلیدی هوش مصنوعی در فرآیند لندتک می پردازیم.

ارزیابی اعتباری پیشرفته یکی از مهم ترین کاربردهای هوش مصنوعی در لندتک است. الگوریتم های یادگیری ماشین قادرند با تحلیل حجم عظیمی از داده ها، از جمله تاریخچه اعتباری، الگوهای خرج و عایدی، و حتی داده های غیرمالی مانند فعالیت های شبکه های اجتماعی، تصویر دقیق تری از شرایط اعتباری متقاضیان وام ارائه دهند. این ارزیابی ها نه تنها دقیق تر از روش های سنتی هستند، بلکه می توانند برای افرادی که سابقه اعتباری کافی ندارند نیز مفید باشند.

تشخیص تقلب و مدیریت ریسک از دیگر زمینه هایی است که هوش مصنوعی در آن نقش بسزایی ایفا می کند. سیستم های مبتنی بر هوش مصنوعی قادرند الگوهای مشکوک را در میان هزاران تراکنش شناسایی کنند و احتمال تقلب را پیش از وقوع آن تشخیص دهند. بعلاوه، این سیستم ها با تحلیل مداوم داده ها، می توانند ریسک های احتمالی را پیش بینی نموده و به مدیریت بهتر پورتفوی وام ها یاری کنند.

شخصی سازی خدمات یکی دیگر از مزایای استفاده از هوش مصنوعی در لندتک است. الگوریتم های هوش مصنوعی با تحلیل رفتار و احتیاجهای مالی هر مشتری، می توانند پیشنهادات وام شخصی سازی شده ارائه دهند. این امر نه تنها تجربه کاربری را بهبود می بخشد، بلکه احتمال پذیرش پیشنهادات را نیز افزایش می دهد.

اتوماسیون فرآیندها نیز از دیگر کاربردهای مهم هوش مصنوعی در لندتک است. سیستم های مبتنی بر هوش مصنوعی می توانند بسیاری از فرآیندهای زمان بر و تکراری مانند ورود داده ها، آنالیز اولیه درخواست ها و حتی پاسخگویی به سوالات متداول مشتریان را به صورت اتوماتیک انجام دهند. این امر نه تنها سرعت ارائه خدمات را افزایش می دهد، بلکه هزینه های عملیاتی را نیز کاهش می دهد.

پیش بینی رفتار مشتریان یکی دیگر از قابلیت های هوش مصنوعی در لندتک است. الگوریتم های پیشرفته می توانند با تحلیل داده های تاریخی و الگوهای رفتاری، احتمال نکول وام یا پرداخت زودهنگام را پیش بینی کنند. این اطلاعات به شرکت های لندتک یاری می کند تا استراتژی های مدیریت ریسک خود را بهینه کنند.

بهبود خدمات مشتری نیز از دیگر زمینه هایی است که هوش مصنوعی در آن نقش مهمی ایفا می کند. چت بات های هوشمند و سیستم های پردازش زبان طبیعی می توانند به سوالات مشتریان به صورت آنی و در هر ساعت از شبانه روز پاسخ دهند. این امر نه تنها رضایت مشتریان را افزایش می دهد، بلکه بار کاری کارکنان پشتیبانی را نیز کاهش می دهد.

تحلیل بازار و روندها نیز از دیگر کاربردهای هوش مصنوعی در لندتک است. الگوریتم های هوش مصنوعی قادرند با تحلیل حجم عظیمی از داده های بازار، روندهای آینده را پیش بینی نموده و به شرکت های لندتک در تصمیم گیری های استراتژیک یاری کنند. این می تواند شامل پیش بینی تقاضا برای انواع خاصی از وام ها یا شناسایی فرصت های نو بازار باشد.

بهینه سازی قیمت گذاری نیز از دیگر زمینه هایی است که هوش مصنوعی در آن نقش مهمی ایفا می کند. الگوریتم های پیشرفته می توانند با در نظر گرفتن عوامل متعددی مانند ریسک اعتباری، شرایط بازار و رقابت، نرخ های بهره را به صورت پویا و بهینه معین کنند. این امر نه تنها سودآوری را افزایش می دهد، بلکه به ارائه نرخ های رقابتی تر به مشتریان نیز یاری می کند.

هوش مصنوعی بعلاوه در بهبود امنیت سایبری شرکت های لندتک نقش مهمی ایفا می کند. سیستم های مبتنی بر هوش مصنوعی قادرند تهدیدات امنیتی را در زمان واقعی شناسایی و خنثی کنند. این امر در حفاظت از داده های حساس مالی مشتریان و حفظ اعتماد آنها بسیار حیاتی است.

با وجود مزایای فراوان استفاده از هوش مصنوعی در لندتک، چالش هایی نیز در این زمینه وجود دارد. یکی از این چالش ها، احتیاج به داده های با کیفیت و کافی برای آموزش الگوریتم های هوش مصنوعی است. بعلاوه، مسائل مربوط به حریم خصوصی و اخلاق در استفاده از داده های شخصی نیز باید مورد توجه قرار گیرد. علاوه بر این، احتیاج به نیروی کار ماهر در زمینه هوش مصنوعی و هزینه های بالای پیاده سازی این فناوری ها نیز از دیگر چالش های پیش روی شرکت های لندتک است.

بهترین شرکت های لندتک در دنیا

1. سوفای (SoFi)

سوفای یکی از پیشگامان در زمینه وام دهی آنلاین است که خدمات متنوعی از جمله وام های دانشجویی، وام های مسکن و وام های شخصی ارائه می دهد. این شرکت با رویکرد جامع خود به امور مالی، علاوه بر وام دهی، خدمات سرمایه گذاری و بیمه نیز ارائه می کند.

2. لندینگ کلاب (Lending Club)

لندینگ کلاب یکی از بزرگترین پلتفرم های وام دهی همتا به همتا (P2P) در دنیا است که وام های شخصی و تجاری ارائه می دهد. این شرکت با استفاده از الگوریتم های پیشرفته، وام گیرندگان را با سرمایه گذاران متصل می کند و فرآیند وام دهی را تسهیل می کند.

3. پراسپر (Prosper)

پراسپر یکی دیگر از پلتفرم های معروف وام دهی همتا به همتا است که بر ارائه وام های شخصی تمرکز دارد. این شرکت با ارائه نرخ های رقابتی و فرآیند ساده درخواست وام، توانسته جایگاه قابل توجهی در بازار وام دهی آنلاین به دست آورد.

4. کبیج (Kabbage)

کبیج یک شرکت فین تک آمریکایی است که در زمینه ارائه وام های کوتاه مدت و خطوط اعتباری به کسب وکارهای کوچک تخصص دارد. این شرکت با استفاده از هوش مصنوعی و تحلیل داده های کسب وکار، فرآیند تصویب وام را بسیار سریع انجام می دهد.

5. فاندینگ سرکل (Funding Circle)

فاندینگ سرکل یک پلتفرم وام دهی آنلاین است که بر ارائه وام به کسب وکارهای کوچک و میانه تمرکز دارد. این شرکت با حضور در چندین کشور از جمله آمریکا، بریتانیا و آلمان، یکی از بازیگران مهم در عرصه وام دهی به کسب وکارها محسوب می گردد.

6. آپ استارت (Upstart)

آپ استارت یک پلتفرم وام دهی آنلاین است که از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین برای ارزیابی ریسک اعتباری استفاده می کند. این شرکت با در نظر گرفتن فاکتورهایی فراتر از نمره اعتباری سنتی، مانند سطح تحصیلات و سابقه شغلی، سعی در ارائه وام به طیف گسترده تری از متقاضیان دارد.

7. آن دک (OnDeck)

آن دک یک شرکت وام دهی آنلاین است که خدمات مالی به کسب وکارهای کوچک ارائه می دهد. این شرکت با استفاده از تکنولوژی های پیشرفته و الگوریتم های اختصاصی، قادر است در مدت زمان کوتاهی درخواست های وام را آنالیز و تصویب کند.